曾经，中央银行数字货币（CBDC）只是一个概念，但现在全球超过一半的央行正在研究或开发CBDC，寻求在数字化时代确保货币安全性和功能性。从尼日利亚的电子奈拉到中国的电子人民币，不同国家已开始实践这一概念，展望其可能改变货币运作的未来。

CBDC的定义及起源
CBDC是由国家央行发行和管理的数字货币，它类似于加密货币，但由国家背书，且运作在中心化的管理体系下，保障了其安全性和稳定性。

CBDC的历史可以追溯到1993年，当时芬兰银行推出了世界上首个此类产品——Avant智能卡。虽然这种早期尝试已经停用，它却为今天使用的借记卡和信用卡奠定了技术基础。

CBDC的发展现状
随着全球逐渐数字化，各国央行不仅研究CBDC，更推动其实施。截至2022年，已有100多个CBDC项目处于研究或开发阶段，其中尼日利亚的eNaira和巴哈马的沙元已经全面推出。这些央行的积极行动预示着CBDC可能在不久的将来成为主流。

CBDC的多重好处
CBDC带来的最直接好处是增强金融包容性。通过数字化货币，可以轻松触及未银行化和银行服务不足的人群，特别是在那些手机普及率高，但银行基础设施不足的地区。此外，CBDC能够通过竞争提高国内支付系统的效率和降低交易成本。

此外，运行CBDC可以大幅降低国家的印钞和现金管理成本，这些开支在一些国家可达到GDP的1.5%。更高的资金流动透明度也有助于减少货币替代，确保国家货币的稳定使用。

CBDC与加密货币的关系
虽然有人担心CBDC可能会取代加密货币，但两者实际上可以共存并服务于不同的市场需求。CBDC作为一种稳定且安全的支付手段，适合日常交易和储值，而加密货币则可以继续在去中心化金融、跨境支付和投机投资等领域发挥作用。