央行数字货币（Central Bank Digital Currency，CBDC）是由中央银行发行和管理的数字形式的法定货币。与传统货币不同，CBDC存在于区块链或其他分布式账本技术中，并以电子形式存储在数字钱包中。CBDC主要可以分为零售型、批发型和混合型三种类型。

1.零售型央行数字货币（Retail CBDC）
零售型CBDC是由中央银行直接发行给个人和企业使用的数字货币，主要用于日常消费和零售支付场景。其设计目的是提高支付系统的效率、降低交易成本，并促进金融包容性。零售型CBDC可以用于实体店购物、网上购物、公用事业费用支付等日常消费活动。通过提供一种安全、高效、便捷的支付方式，零售型CBDC可以帮助更多的人群参与到金融体系中，特别是在银行体系不发达或金融服务不足的地区。零售型CBDC还可以提升支付透明度，减少洗钱和其他非法活动的风险。

2.批发型央行数字货币（Wholesale CBDC）
批发型CBDC主要用于金融机构之间的大额支付和结算。其设计目的是提高金融系统的效率和安全性。批发型CBDC通常只能由受监管的金融机构之间使用，用于银行间结算、跨境支付、证券交易结算等金融活动。通过采用区块链和加密技术，批发型CBDC可以显著提高交易速度和效率，降低交易成本，增强金融系统的透明度和安全性。批发型CBDC的应用不仅可以简化跨境支付流程，还可以减少结算时间，降低系统性风险。

3.混合型央行数字货币（Hybrid CBDC）
混合型CBDC结合了零售型和批发型CBDC的特点，既可以用于个人和企业的日常支付，也可以用于金融机构之间的大额支付和结算。混合型CBDC通常会根据不同的用户和使用场景采取不同的发行和管理方式。这种类型的CBDC旨在提供一种更加灵活和全面的支付解决方案，以满足多样化的市场需求。混合型CBDC不仅可以提高支付系统的整体效率，还可以在各种经济活动中发挥重要作用，从而促进经济的稳定和发展。

零售型、批发型和混合型央行数字货币各有其独特的应用场景和功能特点。零售型CBDC主要面向公众日常使用，批发型CBDC主要服务于金融机构之间的大额交易，而混合型CBDC则兼顾两者的优势，提供更为广泛的应用可能性。通过合理设计和应用这些不同类型的CBDC，中央银行可以有效提升支付系统的效率和安全性，促进经济的全面发展。