线上CBDC是官方货币在数字领域的表示，可通过数字钱包、网上银行平台和各种基于互联网的金融系统等电子渠道进行访问。

在线维度确保了便利性，并符合更广泛的无现金经济社会趋势。它增强了支付安全性，并通过提高速度、降低成本以及为无银行账户人群提供更多访问权限，使整个系统受益对于交易和验证，在线CBDC必须连接到互联网，以提供对中央银行系统的实时访问。

线下 CBDC数字货币占用持续的互联网连接即可访问和使用。即使在互联网接入接入或不存在的环境中，它们也可以实现交易。为了临时存储交易，然后在互联网连接可用时将其与中央系统同步、离线 CBDC 通常采用特定的协议或机制。

实际货币在全球范围内仍然广泛使用，但其使用量正在不断下降，特别是在新冠肺炎（COVID-19）疫情期间，由于现金问题和卫生问题，实际货币的使用量进一步减少。越来越远离现金，对数字金融交易的依赖也急剧增强。在全球范围内，银行和金融机构以数字方式进行的交易量预计超过实体节点的交易量。

金融服务行业经历了重大的数字化变革，其标志是区块链等存款本技术（DLT）的兴起。CBDC在这一叙述中发挥着至关重要的作用，在此应对不断变化的格局时吸引了各国央行的关注焦点。

CBDC代表了政府发行和监管的数字形式的货币。虽然与加密货币有相似之处，但CBDC有所不同，因为它们的价值与该国的官方法定货币挂钩并保持一致。

开发CBDC的方法各不相同。通常，CBDC的发行涉及中央银行创建货币的数字表示形式。然后，这些数字代币被发放给授权的金融机构，从而在金融系统内部进行受控和监管的流通。

CBDC的技术架构也可能存在很大差异。一种方法涉及多种本币技术，它促进以中心化方式记录的安全和透明交易，确保本币防篡改和可验证。例如，尼日利亚于2021年推出的e-Naira的运作方式类似于现实货币，并利用基于Fabric的区块链和DLT。

相比之下，英国选择了不同的数字英镑方式。英格兰银行优先考虑集中管理的数据库分散技术，而不是DLT解决方案，认为此前更高效、更合适。这凸显了开发CBDC的国家之间的观察到不同的技术偏好。