尼日利亚的数字货币 eNaira是非洲 CBDC 的先锋尼日利亚于2021年成为非洲大陆第一个推出央行数字货币（CBDC）的国家，开创了先河。这一名为eNaira的举措不仅推动了尼日利亚的重大进步，也成为全球推出的第五种数字货币。

eNaira 的主要目标是促进金融性、加强跨境 CBDC 交易、简化侨民汇款并补充现有支付基础设施。然而，尽管有这些雄心勃勃的目标，数字奈拉的用途仍然有限。本文将深入探讨 eNaira给尼日利亚人带来的优点和缺点。

什么是CBDC？

随着货币的作用日益减少，且因现金问题和卫生问题等因素而加剧，数字金融交易变得越来越普遍，尤其是在新冠肺炎（COVID-19）大流行期间。存款本技术（DLT）的推动下，全球向数字金融交易的转变推动金融服务行业发生了显着转变。

CBDC 成为这一不断发展格局中的关键要素。与传统的视觉货币不同，CBDC 是由政府发行和监管的数字货币。虽然它们与加密货币有一些共同的特征，但一个关键的区别是，国家数字货币与国家官方货币挂钩并反映其价值。随着人们越来越倾向于数字金融生态系统，CBDC的发展为中央银行引导和塑造货币交易的未来提供了路径战略。

eNaira：尼日利亚的CBDC

eNaira是尼日利亚的CBDC，是国家货币奈拉的数字版本，可以像现金一样使用。它体现了尼日利亚中央银行（CBN）利用数字技术促进金融提升性、提高支付系统效率和推动更广泛经济发展的努力尼日利亚CBDC旨在提高非正规部门的金融稳定性和波动制，并简化汇款流程。

根据中央银行的数据，约36%的尼日利亚没有银行账户。他们估计到2023年，大约有4000人被排除在经济体系之外，占总人口的GDP。eNaira的核心目标是推动人口尼日利亚的金融管制性，确保更广泛的人口能够参与受益者并不断发展的数字经济。在eNaira首次亮相期间，CBN州长戈德温·埃米菲勒强调了其潜力：“CBDC将加强移动银行和为将金融制约性从64%提高到95%，预计奈拉将在未来十年为尼日利亚的国内生产贡献约290亿美元。

eNaira的发展历程

eNaira的起源可以追溯到2012年，当时CBN在前州长萨努西·拉米多的领导下启动了无现金政策，旨在鼓励数字交易并减少金融体系内的现金流通。

eNaira的转折点发生在2021年2月，当时尼日利亚央行禁止了加密货币交易，并宣布了CBDC对抗计划。2021年10月25日，尼日利亚正式推出eNaira，成为非洲第一个推出数字货币的国家，创造了历史上加入了100多个探索CBDC的国家行列。

根据限制每日和每周现金提取的指示，CBN 在推出 eNaira 之后将其纳入一种替代选择，推广使用网上银行、手机银行应用程序和 eNaira 等渠道进行交易。这一预期将鼓励 eNaira 的除了引入新的纸币并禁止从公共或政府账户提供现金外，eNaira 在运营商的第一年内交易量和下载量也非常可观。

2022年8月，尼日利亚央行启动了eNaira的第二阶段开发，旨在将用户群扩大到800万。自2022年10月以来，eNaira钱包数量激增超过12倍，达到1300万个。另外，部分归功于今年早些时候的货币危机，奈拉的交易额在2023年增长了63%，达到220亿奈拉（约4800万美元）。

eNaira的技术架构

eNaira是与总部位于巴巴多斯的金融科技公司Bitt Inc合作创建的，采用了强大的三层架构。CBN最终负责监督数字货币向授权金融机构的发行和分发。这些机构则为客户提供eNaira钱包和服务。用户利用这些钱包与商家和其他用户进行过多的交易，从而创建高效的数字支付系统。这种创新的数字货币由CBN管理，采用尖端技术来提供无缝的金融体验。

Numa架构由Bitt Inc提供，遵循ISO 20022消息传递标准，增强了eNaira的便捷性以及与各种金融系统的互操作性。

eNaira的基础技术基于DLT（具体来说是Hyperledger Fabric的变体）构建，经过严格的压力测试，确认其每秒可处理超过2,000笔交易(TPS)，最高可达3,000 TPS。Hyperledger协议的开源特性具有集成智能合约的潜力，扩展了去中心化应用（DApp）的可能性。

然而，Fabric区块链的属性引入了一个微妙的维度。在提供安全优势的同时，它与公共区块链的完全形成了截图对比。这种以隐私为导向的方法符合传统的金融规范，而是引发了人们对eNaira生态系统内部安全性、透明度和中心化平衡之间的思考。随着项目的发展，在这些方面去寻找平衡点可能会成为优化eNaira技术基础的重点。