全球各主要经济体正竞相推出自己的央行数字货币（CBDC），从巴哈马到尼日利亚，从中国到牙买加，实施CBDC的国家都面临一个共同的问题：真正使用它们的人非常少。

目前全球有134个国家正在尝试实施CBDC，这些国家占全球GDP的98%。然而，尽管目前只有三个项目已正式启动，另外36个项目仍在试点阶段，许多国家投入巨资建立这种基础设施后，发现需求始终低迷。

堪萨斯城联邦储备银行对加勒比地区三种零售CBDC的成功程度进行了研究，结果显示没有一种CBDC能在消费者中得到广泛采用。例如，巴哈马的沙元，截至2023年5月，只有105,000名消费者和1,500名商家接受使用，这种CBDC的价值仅占流通货币总量的0.19%。

在东加勒比货币联盟的DCash以及牙买加的JAM-DEX的市场份额更是低至0.16%和0.11%。而在亚洲，印度大肆宣传其数字卢比的优势，包括在互联网普及度较低的地区支持线下交易及可编程支付，但自激励措施结束后，其使用量在六个月内急剧下降至十分之一。

在中国，有报道称政府工作人员以数字人民币领取工资后，立即将其兑换成现金。同时，尼日利亚的电子奈拉（eNaira）在推出后12个月内的采用率极低，98.5%的钱包未被使用。

导致CBDC难以普及的因素有很多。首先，许多人对CBDC缺乏了解，尤其是老年消费者，他们更习惯于使用实体现金，并在技术上存在差距。对于知晓CBDC的人来说，他们普遍担忧这些交易的私密性，以及这些数字资产是否能提供与现金相同的匿名性。其他问题包括对单个消费者可持有的CBDC数量的限制，以及缺乏利息支付。

公平地说，商业银行对CBDC的兴起并不感兴奋，因为他们担心这可能破坏他们的商业模式。如果CBDC要取得真正的进展，就需要提供现有支付方式无法比拟的明确且令人信服的好处。考虑到像中国这样的国家拥有集成了从消息传递到杂货店购物等所有功能的超级应用，这一目标难以实现。

一些国家正采取更为强硬的态度，并计划出台法规以强制使用CBDC，如巴哈马正制定使各国央行提供使用沙币的规定，这种做法被称为“胡萝卜加大棒”。

当听说CBDC迄今遇到的困难时，加密货币爱好者对此反应不一，有些地区甚至可能完全放弃这一政策。随着时间的推移，英国、美国和欧盟等主要经济体可能还需数年时间才能推出自己的CBDC，且没有任何成功保证。